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小额贷款公司运营存在的问题及防范

编辑:广州快宜通贷款公司  时间:2013/03/02  字号:
摘要:小额贷款公司运营存在的问题及防范

    公司管理混乱。小额贷款公司为非金融机构,未纳入银监会或人民银行系统监管,外部监管薄弱;内部缺乏严密的公司运行架构,财务核算不规范、科技手段落后,信贷管理松散、风险管理不到位;内部监督机制缺失,时有工作人员利用职务便利违规操作的情形发生。

    业务运作失范。对借款人的资信状况、经营情况、还贷能力等审查过于宽松;违规向同一借款人多次超额发放贷款;对借款人、担保人签字把关不严,时常出现代签或冒签现象,导致借款人或担保人对借款、担保事实予以否认;领款人与实际借款人不一致,导致借款人对小额贷款公司履行放款义务提出异议;对贷款用途缺乏监督,部分借款人将借款用于个人消费、发放高利贷等。

    潜在风险增大。小额贷款公司注册资本较低、资金来源单一,自身对金融业务固有的高风险抵抗能力较弱;管理人员从事业务时简单地凭感觉治理公司、凭经验评估风险、凭人脉开展业务;信贷人员缺乏工作责任心,对借款人的信用及担保人的担保能力审查不严,债务人之间互相担保、夫妻互为担保、担保人重复担保;贷款发放后,后续监管不到位,导致发生纠纷后,难觅借款人,贷款回收风险增大;部分信贷人员由于缺乏必要的法律意识,未及时主张担保权利而导致保证人免责,诉讼风险增大。

    为化解小额贷款公司存在的上述问题,保障国家金融安全,必须从以下方面入手:规范业务运作。小额贷款公司应严格执行关于经营范围、发放贷款金额限制的规定,严把审批流程,规范借款人和担保人签名、强化贷款发放和贷款使用的后续跟踪;强化公司管理。政府指定的指导银行应加强对小额贷款公司的外部监管,公司内部应建立严密的运行架构,加强日常监管,健全公司财务制度和用人机制,杜绝违规操作行为;防范潜在风险。扩大资金来源,提高公司对固有金融高风险的抵抗能力,提升高管业务水平,规范公司运营,加强法治宣传,强化信用体系建设,全面防范公司管理、放贷、贷款回收和诉讼风险,维护金融安全和社会稳定

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